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作者:周舟

“我们要制订Web3(基于区块链的下一代互联网)的国际规则,否则几十年后子孙辈们就会像现在(芯片、操作系统等)一样被人掐脖子。”一名正在介入制订海内区块链手艺尺度的职员示意。

虽然态度差异,但美国前CFTC主席Christopher Giancarlo在《Crypto Dad》中也表达了类似的看法。

“20世纪90年月初,人们很难展望互联网带来的伟大时机,现在这些互联网公司成为了全球经济最大的驱动力......互联网的竞争已经举行了30年,美国在其中处于向导职位,而另一场新的竞赛——钱币互联网(the Internet of Money)还处于早期,它的价值与互联网一样,美国需要成为这一领域的向导者。”Christopher说。

钱币互联网、价值互联网、下一代互联网、加密行业、数字资产、Web3......这些名词都指向一个行业,然而由于还没有形成普遍的共识,人们对于这个行业应该叫什么还没能形成统一,不外有一点可以确认,它们都是基于区块链手艺的生态。近半年来,由于这一生态里的公司异常活跃,展现出了赋能或者损坏传统行业的伟大的能量,美国、日本、新加坡等各国政府麋集出台了一系列政策、律例甚至执法。

其中,美国再一次站在了羁系创新的前沿,并试图界说加密、数字资产或者Web3。9月16日,白宫宣布了比特币、加密钱币羁系框架。凭证该文件显示,这是美国宣布的首个全方位、系统性追求生长数字资产的政府讲述。

今年,拜登政府加大了对于Web3和加密行业的重视水平。据不完全统计,自2022年3月以来,拜登政府险些每个月都市出1份讲述,共出台了9份“加密讲述”,希冀通过进一步完善这些讲述来指导美国Web3的生长。

不激进,也拒绝守旧

在举行了长达6个月的研究之后,白宫于9月16日正式宣布了首个系统性的生长数字资产的政府讲述。

此次讲述并没有制订任何新的立法,甚至部门业内人士以为讲述缺乏“实质性建议”,总体而言美国的企业界显示出了“激进”的态度,希望羁系能进一步开放,而美国的羁系机构相对而言较为守旧。不外这次讲述,依然反映了美国加密羁系正在关注的几大偏向,并透露了未来美国Web3生长的可能蹊径。

首先,讲述指出美国有几十万人已经购置了加密钱币等数字资产、美国金融科技公司(包罗加密公司)在全球处于领先职位。凭证各种数据显示,相对于全球绝大部门国家,美国在民众、企业方面显示出了对加密行业更为起劲的态度。

近年来,数字资产市场显著增进。全球有数百万人购置了数字资产,其中包罗16%的美国成年人。美国公司在创新方面领先天下,数字资产公司也不破例。住手2022年,全球最有价值的100家金融科技公司中,约有一半位于美国,其中许多公司从事数字资产服务。

同时,讲述也指出了为什么美国要生长数字资产和加密金融,加密金融有望解决哪些问题。

约莫有700万美国人没有银行账户,另有2400万人依赖昂贵的非银行服务,如支票兑现和汇款单来知足一样平常需求。对于那些使用银行的人来说,通过传统金融基础设施支付可能成本高且速率慢——尤其是跨境支付。

为了提高支付效率,美联储设计在2023年推出即时、24/7的银行间整理系统fednow,这将进一步推进天下局限内的即时支付基础设施。加密金融(数字资产)可以让支付变得更快,并使金融服务更容易获得。

拜登政府也在讲述中表达了对数字资产存在伟大风险的担忧,而且在讲述中提到了跨越10家政府单元,它们中有的将直接羁系加密金融和数字资产,有的将指导和辅助消费者,有的认真投资者教育。

在文件中,美国政府发现数字资产的生长随同着很大风险,需要强有力的羁系。

2021年11月,全球数字资产的市值到达了3万亿美元(现在1万亿美元)。数字资产,是美国保持全球金融系统向导职位和保持手艺前沿的时机。但同时,加密钱币市场也存在风险,2022年5月,一种叫UST(Luna)的稳固币崩盘,以及随后的停业浪潮,使得投资者们的6000亿美元“灰飞烟灭”。

此外,拜登政府还提出了一些有关数字资产的目的。讲述指出,美国机构将行使美国在国际组织中的职位,转达与数字资产相关的美国价值观。美国机构还将继续并扩大其在国际组织和尺度制订机构中在数字资产事情方面的向导作用。

最后,讲述以为美国央行数字钱币(CBDC),有可能给美国带来伟大的利益。它可以使支付系统加倍高效,为进一步的手艺创新提供基础,促进更快的跨境生意,并具有环境可连续性。它可以促进金融包容和公正,使更普遍的消费者能够获得金融服务。此外,CBDC还可以促进经济增进和稳固,提防网络和运营风险,珍爱敏感数据的隐私,并将非法金融生意的风险降至最低。美国潜在的CBDC还可以辅助保持美国的全球金融向导职位。

十余家政府机构“保驾护航”

美国政府若何羁系加密、数字资产和Web3,也是这一次讲述的重点之一。而本次讲述,白宫也较为详细列出了十余家相关政府机构正在介入和构建美国数字资产的生长,而且描绘了他们的详细角色。

作为生态中最主要的一部门,拜登政府一定了正在羁系数字资产的美国两大羁系机构:SEC(美国证监会)和CFTC(美国商品期货生意委员会)。在此之前,这两大实权羁系机构在对于加密钱币的羁系分工问题上,一直冲突不停,而且有不停升级的趋势。

9月15日,SEC主席Gary Gensler示意:若是加密钱币市场的监视在政府羁系机构之间支解,可能会损坏市场羁系。“若是最终有多个政府机构来界说什么是证券,而另外一个机构又实验新的界说,这可能会损坏我们做的事。”

在他谈话的同时,美国的另一政府机构——参议院农业委员会正在争执立法,以赋予CFTC更多权力来羁系数字资产。而CFTC内部也在起劲追求扩大加密市场的羁系权力。为此,CFTC专员Chris Giancarlo还吐槽了SEC拿钱不做事。他示意SEC的预算是CFTC的三倍,但事情量并达不到三倍。据悉,现在SEC的每年预算为26.5亿美元,拥有5000多名员工;CFTC每年的预算为15亿美元,拥有700多名员工。

总体而言,SEC和CFTC争论的焦点在于:加密钱币等数字资产属于证券照样商品。若是界说为证券,那就归SEC管;若是界说为商品,就归CFTC管。

为此,SEC和CFTC一直在实验界说或者重新界说加密钱币、数字资产和Web3,而由于迟迟未能明确,整个行业充斥了林林总总新的名词和“行业黑话”。

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现在的情形是,Gary Gensler将多数加密钱币视为证券,将加密生意所视为证券生意所。然则由于Web3和加密行业的快速生长,在现实羁系的时刻,哪些是证券,哪些不是,仍然难以决议,好比PoS以太坊是否属于证券,克日就成了行业热议的话题,而羁系机构对加密钱币的界说,好比以太坊是否是证券,将直接影响到众多Web3公司的生长。

除了这两大羁系机构,讲述也提到了美国另有许多其他政府机构也正在或即将介入到数字资产的生长中。好比消费者金融珍爱局(CFPB)和联邦商业委员会(FTC)需要起劲监控和处置消费者投诉,并对诓骗行为举行执法;激励金融知识教育委员会(FLEC)辅助消费者领会数字资产所涉及的风险和诓骗行为。

科学和手艺政策办公室(OSTP)和国家科学基金会(NSF)将制订数字资产研究和生长议程,以启动下一代密码学、生意可编程性、网络平安和隐私珍爱以及若何减轻数字资产对环境的影响等主题的基础研究。它还将继续支持将手艺突破转化为可进入市场的产物的研究。此外,NSF将支持社会科学和教育研究,就平安和认真任的数字资产使用向差异利益攸关方群体提供信息、教育和培训。

美国能源部、环境珍爱局和其他机构将思量进一步追踪数字资产的环境影响,减轻数字资发生长历程中对环境的危害。而商务部将研究确立一个常设论坛,召集联邦机构、工业界、学术界和民间社会交流知识和头脑,为联邦实行羁系、制订尺度、协调流动、手艺援助和研究支持提供信息。

拜登的9份讲述,“藏着”美国Web3的未来

今年,拜登政府已经宣布了跨越9份加密讲述,显示出美国成为加密及Web3全球向导者的野心。

在美国商务部宣布的《认真任地提高美国数字资产竞争力》的讲述中指出,数字资产迄今已成为一种全球征象,数字资产网络节点漫衍在全球各地,资产的转移可以瞬间跨越国界。为此,联邦部门和机构应继续介入促进数字资产政策和CBDC手艺的生长。

讲述以为:手艺驱动的金融创新往往是跨国界的,金融科技对美国经济的连续向导职位可能很主要。而美国也很早便最先实验对数字资产举行羁系。

自2013年以来,SEC已经针对与数字资产相关的小我私人和实体涉嫌违反联邦证券法的行为举行执法流动;自2015年以来,CFTC已经就违反《商品生意法案》提起了50多起与数字资产相关的执法行动,它还认真监视提供与数字资产(如比特币期货)相关的衍生产物。

在司法部门宣布的《执法部门在侦查、观察和起诉与数字资产相关犯罪流动中的作用》中,一个叫九头蛇的市场被司法部门捣毁。这是天下上最大、运行时间最长的暗网市场,网站确立于2015年11月,2021年约占所有与暗网市场相关的加密钱币的80%。从确立到关闭,这个市场收到了约莫52亿美元的加密钱币。一些用户甚至为了转移资金而设立壳账户,通过九头蛇的比特币钱包举行洗钱。

讲述引用了区块链剖析公司的数据,2021年跨越32亿美元的加密钱币被盗,这险些是2020年失贼金额的六倍。而缘故原由很洪水平上是由于DeFi(去中央化金融)平台的开源架构使攻击者更容易识别平安品级,并可以行使智能合约的破绽。

在Web3公司中,已经泛起了一些类似于金融行业的溃烂生意,这也成为了美国羁系机构关注的重点。2022年6月1日,司法部宣布对纳撒尼尔·查斯坦提出起诉,他是现在全球最大的NFT平台OpenSea的产物司理。在OpenSea事情时,查斯坦认真OpenSea主页的NFT展示,以是他有时刻会通过内幕新闻提前购置这些在主页展示的NFT,从而赚钱。为了掩饰诓骗,查斯坦使用匿名账号和钱包举行这些生意,这些行为与金融行业行使内幕新闻赚钱十分相似,不外最终被发现。

与司法部相同,财政部也宣布了一份关于加密钱币风险的讲述——《解决数字资产非法金融风险的行动设计》。

此外,拜登政府还出台了两份关于数字美元的讲述:《美国央行数字钱币系统的手艺评估》和《美国央行数字钱币系统的政策目的》,险些在每一份讲述中都市提到数字美元,可见拜登政府对生长数字美元有着很强的兴趣。

除了数字美元、数字钱币的风险、数字资产的生长外,拜登政府还划分宣布了一份对数字资产与天气能源之间的关系、钱币与支付关系的讲述。总体而言,拜登政府的9份加密讲述涉及了方方面面,对于美国在数字资产的向导职位、CBDC、未来支付系统、洗钱与诓骗风险等都较为重视。

这些讲述组成了拜登政府对于加密钱币、数字资产、Web3的基本态度,在此基础之上,美国财政部还将在2023年2月之前完成Defi(去中央化金融)的评估,并在2023年7月之前完成对NFT(不能替换代币)的评估。

讲述不能取代立法的明确性,然则是未来立法的主要参考。现在,美国国会呼吁修改《银行保密法》,拜登正在思量其需要性,而这些讲述之后,人们也在期待其宣布的第一份有关数字资产的明确执法。

附:拜登政府的9份加密讲述

【1】White House Releases First-Ever Comprehensive Framework for Responsible Development of Digital Assets

【2】ACTION PLAN TO ADDRESS ILLICIT FINANCING RISKS OF DIGITAL ASSETS

【3】Crypto-Assets: Implications for Consumers, Investors, and Businesses

【4】The Future of Money and Payments

【5】CLIMATE AND ENERGY IMPLICATIONS OF CRYPTO-ASSETS IN THE UNITED STATES
【6】POLICY OBJECTIVES FOR A U.S. CENTRAL BANK DIGITAL CURRENCY SYSTEM

【7】TECHNICAL EVALUATION FOR A U.S. CENTRAL BANK DIGITAL CURRENCY SYSTEM

【8】The Role Of Law Enforcement In Detecting, Investigating, And Prosecuting Criminal Activity Related To Digital Assets

【9】RESPONSIBLE ADVANCEMENT OF U.S. COMPETITIVENESS IN DIGITAL ASSETS

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